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随着社会发展和产业结构变化，人才的流动日益频繁，越来越少的人会一辈子停留在一座城市，30岁以下的年轻人跨城市流动超过六成，近一半为高学历人才，更多的人出于就业机会、生活成本和品质的追求，辗转不同城市生活工作并缴纳社保。

未来到人们退休时，退休地在哪里、养老金待遇差异是什么？年轻人还应早做打算，40岁前做好规划，选择退休地，了解养老待遇的不同。

今天带大家来看看外企德科信息科技有限公司（FA Tech）人事薪酬运营事业部——本地执行中心总监Anne Zeng就“两地缴社保，退休地选择影响养老待遇”的观点分享。

中国有许多发展迅速的城市，其中，最具人才吸引力的仍是北京、上海和深圳。若在两地缴纳社保，我想就以排名前2大的城市—— 北京 和 上海 为例作比较，我们假设：

你已经是其中一个城市的户籍人口，在1993年以后开始参加工作，同时又在另一城市工作了10年（含）以上，也缴纳了相应年限的社会保险。那么，在到达法定退休年龄时，同时满足两地退休政策的前提下，对于退休地该怎么选？我们从以下6个方面一起来考量。

1. 是否满足当地退休条件?

我们讨论的前提是“你已经在另一个城市缴纳了相应年限的社会保险”，然后清楚了解北京和上海的退休条件是什么，以满足退休前都能达成。若不能达成也就没有选择权了。我们来看下北京和上海两地的退休条件是什么？

北京

参加本市企业职工基本养老保险的人员到达法定退休年龄，养老保险缴纳满15年，医疗保险缴纳女性满20年、男性满25年。如医疗保险年限不足需由本人一次性补足后，才可享受退休人员的基本医疗保险待遇。

上海

参加本市企业职工基本养老保险的人员到达法定退休年龄，社保缴纳满15年。

这里我还想拓展一个知识点，基本养老关系与户籍所在地不一致时，按照从长从后原则确定退休地，一般分以下三种情况判断：

① 基本养老保险关系所在地缴费满10年的，在基本关系所在地办理养老待遇领取手续

② 基本养老保险关系所在地缴费不满10年的，转回上一个缴费年限满10年的原参保地办理养老待遇领取手续；

③ 每个参保地的累计缴费年限都不满10年的，将基本养老保险关系及相应资金归集到户籍所在地，办理养老待遇领取手续。

相较而言，北京办理退休既看养老缴纳年限，同时还要看医疗缴纳年限，而上海办理退休只看社保缴纳年限。两者相较，上海退休条件更为宽裕。

2. 企业养老金如何计算？

退休后要保证生活质量，在都满足退休条件时，北京和上海，养老金抗通胀能力哪边强？计算公式是什么？

北京

基础养老金 = 当地上年度在岗职工月平均工资 ×（1+本人平均缴费工资指数）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

个人账户养老金 = 退休时个人账户累计存储额（含利息）÷ 本人退休年龄相对应的计发月数

上海

基础养老金 =（办理申领基本养老金手续时全市城镇单位就业人员月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限（含视同缴费年限）× 1％

个人账户养老金 = 退休时个人账户累计存储额（含利息）÷ 本人退休年龄相对应的计发月数

可以看到，两地在养老金核定的计算口径上，仅“基础养老金”核定时使用的参数存在略微的差异（即2021年月平工资：北京11,082元；上海11,396元，上海略高于北京）。其余保持一致。

3. 企业退休人员基本养老金调整

我们以2022年度政策为例来对比：

北京

定额养老金：每人每月增加36元

缴费年限满10年（含）以上，按年增加3元/月；不满10年，增加30元/人/月

以月养老金6250元为界，高于的增加20元/月，低于的补足到6300元/月

根据年龄段不同，按月增加养老金：40元、50元、60元、70元

年满65周岁，同时缴费满30年以上的，增加5元/月

上海

定额养老金：每人每月增加60元

缴费每满1年，按年增加1元/月，不足15元/月的，补足到15元/月

按上年年末领取的基本养老金为基数，增加1.9%/月

根据年龄段不同，按月增加养老金：25元、35元、45元

当年调整时，女年满60周岁、男年满65周岁，增加150元/月

*详细参考附录1-3

此外，根据目前北京和上海两地退休人员基本养老金调整政策，我们可以看到，由于两地采用的调整计算方式存在差异，需结合个人实际情况进行对比。

4. 医保待遇有何区别？

我们来看北京、上海两地的医保报销又有什么区别呢？

北京

注：退休人员个人支付比例为职工支付比例的60%。

*详细参考附录4、5

上海

*详细参考附录6-8

可以发现北京和上海的医疗待遇有很多差异：北京和上海视就医对象划分不同，“自付段标准”、“就诊医院等级”不同，支付（报销）比例不同；“住院起付标准”、“最高支付限额”不同；医保目录（诊疗项目、医疗设施、用药范围）也存在一定差异。

基于上述分析，了解两地退休政策和退休待遇后，把缴费年限、缴费基数、个人账户储存额、个人指数这些设为同等条件来比较。以上海和北京两城为例，同等条件下，目前所核定的个人月养老金标准上海会略高于北京。

5. 异地社保转移如何操作？

随着退休地的落定，同时伴随着退休地、居住地可能不在同一个城市的情况下，原其他城市缴纳的社保和异地就医问题又该如何来操作呢？

转移前提：无论你选择北京还是上海退休，在符合当地退休条件的情况下，可在当地的社保经办机构申请选择将另一城市缴纳的社保进行转移合并操作。

清算：当转移过程中发现两地缴纳时间段有重复，可以将退休地以外的另一个城市重复缴纳的部分进行退账。清算后，仅个人账户储存额（个人缴纳的养老部分+单位缴纳计入个人账户的养老部分）+个人医保资金，可予以退回至个人提供的银行账户内。

6. 退休后的异地就医

退休后，因为几十年工作下来，家庭、朋友都已在另一座城市，北京人在上海，上海人在北京，看病怎么办？

如果是“门诊+住院”的医疗情况，例如：

★ 北京退休，上海定居的，就医时支付方式：先自付现金后再回北京结算报销。

★ 上海退休，北京定居的，就医时支付方式：可在北京刷上海医保卡、或先自付现金后再回上海结算报销。

注意：异地就医须先完成备案手续，就医时考虑到全国医保系统的稳定性，目前还是建议采用“先自付现金后再结算报销”的方式进行操作更稳妥。

另外个很重要的就是“生存认证”。在退休地与居住地不一致的情况下，退休人员需每年上“国家社会保险公共服务平台”，申报异地资格证明，让退休地实时了解你在另一城市的生存状况。

申报链接：http://si.12333.gov.cn/index.jhtml?ret_url=http%3A%2F%2Fsi.12333.gov.cn%3A80%2F （见：待遇资格认证——领取养老金人员待遇资格认证）

综合来看，其实各地的退休政策都有其相对的优势。今天，从北京和上海的退休条件到退休金拿多少，医疗待遇的差异，退休地选择的考量，以及社保转移和可能发生的异地就医怎么办，给到这些在你40岁前必须就退休考虑的问题做参考，想要在自己喜欢的城市退休，还要结合实际情况、清楚了解各地的政策待遇，做出更优的选择。

详细参考附录：

1、北京市人力资源和社会保障局 北京市财政局关于2022年调整本市退休人员基本养老金的通知_规范性文件_首都之窗_北京市人民政府门户网站 (beijing.gov.cn)

2、上海市人力资源和社会保障局 上海市财政局关于2022年调整本市退休人员基本养老金的通知_社会保险_上海市人力资源和社会保障局 (sh.gov.cn)

3、上海市人力资源和社会保障局关于本市2022年办理申领基本养老金手续的企业参保人员计发基本养老金的补充通知_社会保险_上海市人力资源和社会保障局 (sh.gov.cn)

4、《北京市城镇职工医疗保险待遇》北京市医疗保障局_政务服务_便民查询_本市城镇职工医疗保险待遇 (beijing.gov.cn)

5、医保范围药品查询

6、《上海市职工基本医疗保险办法》

7、关于本市基本医疗保险2022医保年度转换有关事项的通知沪医保规〔2022〕3号

8、医保范围药品查询